? ЯК перевірити доходи позичальника

На першому етапі взаємовідносин банку і кредитуемого особи проводиться перевірка доходів і платоспроможності позичальника. Саме її результат є головним чинником, що впливає на прийняття рішення про видачу кредиту та визначенні його розміру. Нерідко трапляється так, що позичальники приховують деяку інформацію або завищують свої доходи, у зв'язку з цим фахівці банку розробляють певні стратегії по виявленню сумлінності потенційного клієнта.

Інструкція

Проведіть бесіду з потенційним позичальником за наданими даними в анкеті. Така анкета заповняться в кожному банку при подачі заяви на кредит. У ній вказуються контактні дані, телефони, адреса, місце роботи, середній дохід, наявність непогашених кредитів в інших банках та інша інформація. Як правило, навідними питаннями можна з'ясувати достовірність зазначених відомостей. При заповненні анкети більшість клієнтів стверджують, що раніше не користувалися послугами інших кредитних структур і не мають боргів перед ними, так як намагаються видати бажану інформацію за дійсну. У ході розмови уточніть цей момент і натякніть, що обман не допоможе, оскільки банк все одно дізнається кредитну історію.

Перевірте справжність представлених позичальником документів. Проаналізуйте довідку 2-ПДФО. Це документ дуже часто підробляють. Справа в тому, що довідка відображає «білий дохід» позичальника, який може бути насправді набагато вище при отриманні зарплати в «конверті». Прагнучи відобразити цей дохід, клієнти вдаються до фальсифікації даних.

Перевірте документ на наявність основних ляпів при підробці. Коли встановлюється зарплата більше 20 тисяч рублів на місяць, позичальник може забути прибрати стандартний податкові відрахування в сумі 400 рублів, який встановлюється для платників податків з меншою сумою доходу.

Перевірте збіг кодів відрахувань і заповнення полів з їхньою вказівкою, а також відповідність сум стандартних і соціальних відрахувань, які є твердими або потребують додаткового документальному підтвердженні. При наявності підозр у справжності довідки 2-ПДФО необхідно провести ретельну експертизу з виїздом за місцем роботи позичальника.

Проаналізуйте кредитну історію позичальника. Згідно з Федеральним законом «Про кредитні історії» в Росії діють спеціальні бюро, в яких за даними позичальника можна дізнатися інформацію про отримання та повернення всіх його кредитів.