ЯК скласти графік платежів :: графік платежів по кредиту в excel

Графік платежів для кредиту - це один з найважливіших документів як для банку, так і для позичальника. У графіку вказуються строки погашення кредиту та суми, які позичальник зобов'язаний сплатити у зазначені дні. Причому оплати представляються з розбивкою на суму погашення тіла кредиту і суму відсотків по кредиту до сплати за минулий період.

Інструкція

Розрахуйте щомісячний аннуїтетний платіж по кредиту. Приклад: Клієнт отримує кредит 50 000 р. Дата отримання кредиту - 15 серпня. Дата погашення - 16 число кожного місяця на весь термін кредитування. Термін кредиту - 6 місяців. Ставка кредиту - 20% річних. Тоді аннуїтетний платіж дорівнює: АП = (0,2 / 12 * (1 + 0,2 / 12) 6): ((1 + 0,2 / 12) 6-1) * 50 000 = 8819,3 р. Округліть це число до 8850 р. (В більшу сторону, щоб на останній платіж по ануїтету припала сума, менша, ніж щомісячний платіж).

Побудуйте таблицю в Excel і внесіть туди наявні дані. Заповніть значення кількості днів? K. При цьому враховуйте той факт, що дата платежу, яка припадає на вихідний день, автоматично переноситься на перший робочий день, наступний за цією датою. Тому платіж у жовтні випадає на 17 число - понеділок, а кількість днів між платежами збільшилася на один день.

Розрахуйте в таблиці всі що став дані, використовуючи такі формули і можливості Excel:
Сума сплати відсотків за період: Рk = (Ik *? K * Sk-1) / Tk
Сума погашення тіла кредиту: Dk = АПk - Pk
Сума кредиту до сплати (залишок): Sk = Sk-1 - Dk
Р1 = (0,2 * 31 * 50000) / 365 = 849,32 р.
D1 = 8850 - 849,32 = 8000,68р.
S1 = 50000 - 8000,68 = 41999,32 р.
Р2 = (0,2 * 31 * 41999,32) / 365 = 713,41 р.
D2 = 8850 - 713,41 = 8136,59р.
S2 = 41999,32 - 8136,59 = 33862,73 р.
Р3 = (0,2 * 31 * 33862,73) / 365 = 575,20 р.
D3 = 8850 - 575,20 = 8274,80р.
S3 = 33862,73 - 8274,80 = 25587,93 р.
Такий же розрахунок повторіть і для четвертого і п'ятого платежу. При цьому використовуйте можливості табличного редактора, проводячи розрахунки безпосередньо в осередках значень.

Розрахуйте останню суму платежу по кредиту, в результаті чого, Таблиця буде виглядати так, як представлено на малюнку. Остання сума ануїтетного платежу (АП6 = 8746,10) розраховується як сума залишку по кредиту (період 5 колонка 4) та значення відсотків, нарахованих на цей залишок (період 6 колонка 7).